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Requisitos
para la Solicitud de Créditos: |
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Persona
Natural: |
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Persona
Jurídica: |
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Completar y firmar el
formato “Solicitud de Crédito”
o “Solicitud de Carta de Crédito”.
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Fotocopia del Registro
de Información Fiscal (R.I.F.) de la
empresa.
-
Fotocopia de la cédula
de identidad de los representantes o socios
de la empresa y fotocopia de "Factura
Proforma" de la mercancía en negociación.
-
Estados Financieros de
los tres (3) últimos ejercicios económicos,
firmados por el representante de la empresa
y contador público colegiado.
-
Estados de Flujo de Caja.
-
Documento constitutivo
de la empresa y sus modificaciones.
-
Referencias bancarias,
comerciales o tarjetas de crédito,
por escrito no mayor a seis (6) meses.
-
Fotocopia de las tres
(3) últimas declaraciones del Impuesto
Sobre la Renta (I.S.L.R.).
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Avalistas y Fiadores: |
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Garantia Hipotecaria: |
- Documento de propiedad del inmueble.
- Solvencias ISRL y Servicios Públicos.
- Liberación de Hipoteca, si fuera el caso.
- Tradición Legal del Inmueble.
- Documento de Condominio.
- Contrato de Alquiler, si procede.
- Certificación de Gravamen, máximo de treinta (30) días de expedido.
- Declaración Sucesoral.
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Garantia Prendaria: |
- Copia de los Títulos correspondientes.
- Autorización Notariada del traspaso al Banco Plaza.
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Créditos Agropecuarios: (Documentos Adicionales) |
- Constancia de Productor emitida por el Ministerio Popular de Agricultura y Tierras con una antigüedad máxima de seis (6) meses.
- Plan detallado de Inversión.
- Factura Proforma, para la adquisición de maquinarias o equipos, así como para inversión o mejora de instalaciones.
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Microcréditos: (Documentos Adicionales Personas Naturales) |
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Créditos Hipotecarios al Constructor: |
- Documentación Técnica del Proyecto:
- Carta de solicitud, indicando la cantidad de los inmuebles a financiar, el monto del préstamo solicitado, estado de la obra y otras posibles informaciones adicionales.
- Memoria descriptiva del proyecto (cantidad de inmuebles, distribución áreas, etc.).
- Especificaciones técnicas.
- Presupuestos de construcción del urbanismo, inmuebles y de los gastos generales, discriminado por partidas.
- Análisis de los precios unitarios de las partidas que intervienen en los presupuestos de construcción del urbanismo y de los inmuebles.
- Cronograma de trabajo o ejecución de obra.
- Flujo de caja.
- Estudio de suelo: Cálculos Estructurales, Planos de Arquitectura, Cálculos Eléctricos, Planos Estructurales, Cálculos Sanitarios, Otros documentos que soporten el estudio del suelo.
- Oficios aprobados y permisos de los organismos estatales: Certificación de variables Urbanas, Permiso de Construcción, Calificación del Proyecto ante CONAVI, Factibilidad de disposición de aguas servidas, servicio eléctrico, servicios domésticos (gas, luz, teléfono, etc.)
- Plano del terreno referido a las coordenadas de Loma Quintana y/o coordenadas UTM (Mercator Transversal Universal) y respectivo documento registrado en el cual se compruebe su descripción.
- Curriculum o relación de trabajos de los promotores y/o de la compañía constructora.
- Documentos Financieros:
- Personas Jurídicas: Balance General, Estado de Ganancias y Pérdidas para los últimos tres (3) períodos fiscales, auditados por una firma de Contadores Públicos Independientes y visados por el Colegio de Contadores.
- Personas Naturales: Balance Personal, Estado de Ganancias y Pérdidas no mayor de tres (3) meses de vigencia auditado por un Contador Público Colegiado y visado por el Colegio de Contadores.
- Dos (2) referencias Bancarias.
- Dos (2) referencias Comerciales.
- Resumen Histórico de los antecedentes económicos de la empresa.
- Documentos Legales:
- Acta constitutiva de la empresa y sus modificaciones.
- Registro de Información Fiscal del solicitante.
- Copia de la Cédula de Identidad de todos los accionistas y los cónyuges y poderes de éstos si es el caso. Si alguno de los accionistas fuera una empresa, debe requerirse Acta Constitutiva y sus modificaciones, copias de las Cédulas de Identidad de sus representantes y registro de información fiscal (R.I.F.).
- Copia de la Cédula de identidad de los representantes y poderes si los hay.
- Documento de propiedad del terreno.
- Certificación de gravamen del terreno (últimos 10 años).
- Documento de parcelamiento debidamente registrado, de ser el caso.
- Documento de condominio si el inmueble a construirse es un edificio y forma parte de un conjunto residencial.
- La empresa debe tener un capital mínimo equivalente al veinte por ciento (20%) del monto del préstamo solicitado. En caso de organizaciones comunitarias estas deben tener un patrimonio superior al diez por ciento (10%) del monto del préstamo solicitado.
- Nota: Todos los accionistas serán fiadores solidarios del préstamo a corto plazo solicitado, o en su defecto los accionistas mayoritarios previa aprobación de la Junta de Directores de la Entidad.
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