Requisitos para la Solicitud de Créditos – Persona Jurídica – Crédito a la Construcción

• Completar y firmar el formato “Solicitud de Crédito”.
• Documento constitutivo de la empresa y sus modificaciones.
• Junta Directiva Vigente.
• Fotocopia del Registro de Información Fiscal (R.I.F.) de la empresa vigente.
• Fotocopia de la cédula de identidad (ampliada al 120%) y RIF vigentes de los representantes o socios de la empresa.
• Estados Financieros Históricos, Auditados y con notas explicativas, correspondientes a los tres (3) últimos ejercicios económicos, firmados por el representante de la empresa y emitidos por un contador público colegiado.
• Balance de comprobación no mayor a tres (3) meses de emisión, firmado por un contador público colegiado y por el representante de la empresa.
• Flujo de Caja proyectado por el plazo del crédito con sus respectivas premisas, Firmado por el solicitante. y emitido por Contador Público Colegiado..
• Referencias bancarias, comerciales no mayores a dos (2) meses.
• Movimiento de cuentas de los (3) últimos meses
• Fotocopia de las tres (3) últimas declaraciones del Impuesto Sobre la Renta (I.S.L.R.) completas. o carta justificando su falta de presentación de la misma
• Plan de inversión con sus respectivos soportes.
• En el caso de empresas constructoras o contratistas consignar carga de trabajo actualizada firmada por el cliente acompañadas de sus respectivos soporte

Créditos Hipotecarios al Constructor:

1. Documentación Técnica del Proyecto:

• Carta de solicitud, indicando la cantidad de los inmuebles a financiar, el monto del préstamo solicitado, estado de la obra y otras posibles informaciones adicionales.
• Memoria descriptiva del proyecto (cantidad de inmuebles, distribución áreas, etc.).
• Especificaciones técnicas.
• Presupuestos de construcción del urbanismo, inmuebles y de los gastos generales, discriminado por partidas.
• Análisis de los precios unitarios de las partidas que intervienen en los presupuestos de construcción del urbanismo y de los inmuebles.
• Cronograma de trabajo o ejecución de obra.
• Flujo de caja.
• Estudio de suelo: Cálculos Estructurales, Planos de Arquitectura, Cálculos Eléctricos, Planos Estructurales, Cálculos Sanitarios, Otros documentos que soporten el estudio del suelo.
• Oficios aprobados y permisos de los organismos estatales: Certificación de variables Urbanas, Permiso de Construcción, Calificación del Proyecto ante CONAVI, Factibilidad de disposición de aguas servidas, servicio eléctrico, servicios domésticos (gas, luz, teléfono, etc.)
• Plano del terreno referido a las coordenadas de Loma Quintana y/o coordenadas UTM (Mercator Transversal Universal) y respectivo documento registrado en el cual se compruebe su descripción.
• Curriculum o relación de trabajos de los promotores y/o de la compañía constructora.

2. Documentos Financieros:

• Personas Jurídicas: Balance General, Estado de Ganancias y Pérdidas para los últimos tres (3) períodos fiscales, auditados por una firma de Contadores Públicos Independientes y visados por el Colegio de Contadores.
• Personas Naturales: Balance Personal, Estado de Ganancias y Pérdidas no mayor de tres (3) meses de vigencia auditado por un Contador Público Colegiado y visado por el Colegio de Contadores.
• Dos (2) referencias Bancarias.
• Dos (2) referencias Comerciales.
• Resumen Histórico de los antecedentes económicos de la empresa.

3. Documentos Legales:

• Acta constitutiva de la empresa y sus modificaciones.
• Registro de Información Fiscal del solicitante.
• Copia de la Cédula de Identidad de todos los accionistas y los cónyuges y poderes de éstos si es el caso. Si alguno de los accionistas fuera una empresa, debe requerirse Acta Constitutiva y sus modificaciones, copias de las Cédulas de Identidad de sus representantes y registro de información fiscal (R.I.F.).
• Copia de la Cédula de identidad de los representantes y poderes si los hay.
• Documento de propiedad del terreno.
• Certificación de gravamen del terreno (últimos 10 años).
• Documento de parcelamiento debidamente registrado, de ser el caso.
• Documento de condominio si el inmueble a construirse es un edificio y forma parte de un conjunto residencial.
• La empresa debe tener un capital mínimo equivalente al veinte por ciento (20%) del monto del préstamo solicitado. En caso de organizaciones comunitarias estas deben tener un patrimonio superior al diez por ciento (10%) del monto del préstamo solicitado.
• Nota: Todos los accionistas serán fiadores solidarios del préstamo a corto plazo solicitado, o en su defecto los accionistas mayoritarios previa aprobación de la Junta de Directores de la Entidad.